本网4月10日讯 创新是永恒的主题,转型也永远没有退路,国内保险公司正在积极挖掘AI+大数据的价值。

以复星保德信人寿为例,在科研投入和应用落地上已经先行一步。

一、项目方案

通过保险 + 人工智能的强强联手、有机结合:运用人工智能进行快速准备的保单关键信息识别、使用行业领先的条款模型对保单的保障进行专业分解、运用精算模型计算家庭维度的现金流缺口。为代理人和客户提供一站式、全流程、专业化的保单整理服务,形成行业少有且领先的产品,创造出价值挖掘的蓝海;为我司塑造了有特色、有竞争力的数智化标杆。

以下是与市场上常规的保单整理系统相比,通过本项目的科技赋能,形成新的智能化系统的示意图:

二、创新点

(1)使用图像预处理、结构化解析等 AI 技术,加上海量的保单数据,完成对保单照片的自动识别。此外,系统还支持市场少有涉足的多页保单、手写保单。

(2)有机地将自然语言理解、深度学习、结果打分体系等 AI 技术和传统技术想结合,使得机器就能读懂保单的关键信息,更加智能。目前,已能识别市场上 100% 的寿险公司、90% 的保单。

(3)通过行业领先的产品条款模型,对客户保障进行专业化的准确分解。

(4)使用行业一流的精算模型,进行现金流计算,为客户在家庭维度上统筹现金流和保障缺口,传递保险价值。

以下是相关功能的同业对比:

三、技术实现特点

保单整理系统采用 Spring Cloud 分布式架构,使用 Drools 规则引擎和 Java+Groovy 计算引擎,拥有高效便捷的操作体验,采用系统同步、手工与 OCR 识别技术进行保单数据采集,运用全民云收集到的所有保司在售与停售产品库,结合全民云科技独家精算科技算法与规则,让保单数据形成责任碎片化、数字化,实现精准计算客户责任的保障数据。

本系统通过 H5 集成到原代理人移动展业公众号、小程序中,也可兼容其他微信公众号、小程序。同时,本系统也已经和营销人员的客户管理 CRM 系统、营销活动量管理、需求分析等功能打通,为代理人提供一站式、全流程的服务。

四、项目过程管理

项目分三期迭代实施:

(1)2020.9-2020.11 完成保单 AI 识别、客户 CRM 联通、保障分析等;

(2)2020.12-2021.1 完成保司保单自动同步、一期的优化等;

(3)2021.2-2021.5 完成现金流和保障缺口分析、二期的优化等。

目前项目已顺利按期完成,全部通过验收。

五、运营情况

系统已在我司营销渠道全面推广,普及率 98%,人均 15 单 / 天。之后还将计划在中介、续期等渠道推广。

系统运行平稳,无生产事故。

六、项目成效

(1)保单照片自动识别 15 秒完成,提速 50000%

(2)收录 20000+ 产品,帮助人工智能理解识别 90% 产品,业内领先

(3)在做完保单整理的保障缺口分析后,主动加保的比例:30%

(4)保单整理报告解读完成后,客户主动转介绍的平均客户数:3 位

七、经验总结

如何能兼容中国有保险业以来的所有时期的各种形式的保单、如何覆盖市场上 20000+ 产品的保单,如何提高人工智能的识别率,是实施过程中遇到的几个难点。需要充分预见到其难度,发挥聪明才智,经最大的努力做好产品。

复星保德信人寿公司向保险行业全面开放人工智能技术,助力行业智慧化转型,而对于复星的未来,能够带来更好的成长,带来更优质的服务。

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